Раскроем суть процедуры банкротства физических лиц, которые подробно описаны в Законе о банкротстве. Рассмотрим наиболее важные моменты по банкротству, выявим особенности, которые необходимо знать и учитывать.
Инициатором банкротства может быть как само физическое лицо, имеющее просроченные долги, так и его кредитор или уполномоченный орган — (налоговая, таможенная службы, иные органы, перед которыми есть непогашенная задолженность)
Если заявление по банкротству подает сам на себя должник, то он должен удовлетворять критериям, указанным в Законе:
Для граждан эта сумма установлена более 500 тысяч. Причем эти долги могут быть сформированы как по одному кредитному договору, так и быть слагаемыми многих, сюда же могут включаться коммунальные и налоговые платежи, ипотечные и авто кредиты. Самое главное, чтобы набрались эти 500 тысяч.
Второй критерий это срок, в течении которого гражданин не платит по своим обязательствам.
По мнению законодателей, этот срок должен превышать 3 месяца, то есть подразумевается, что если в течение 3 месяцев физическое лицо не может выплачивать долги, то значит, что скорее всего он не способен это сделать совсем.
Неисполнение своих финансовых обязательств должно быть подтверждено решениями суда — и выдачей исполнительных листов. Исключением из этого пункта являются займы и кредитные договора с организациями имеющими статус кредитных (банки) , а также алиментных долгов и обязательных платежей.
Если заявление подает кредитор (не банк, не алименты) тогда должно быть решение суда и исполнительный лист.
Рассмотрим процедуры банкротства, когда должник подает заявление сам на себя.
В Законе есть обязательные условия, при наступлении которых, должник обязан объявить себя банкротом.
Физическое лицо обязано подать заявление о признании себя банкротом в том случае, когда у него есть задолженность перед нескольким кредиторами, и даже погасив полностью или частично свои долги одному или нескольким кредиторам, по остальным долгам расплатиться он не сможет.
Сумма, которую он не сможет выплатить должна быть опять же более 500 тысяч.
Срок подачи такого заявления должен быть не позднее 30 рабочих дней с момента, когда должник понял, что наступит такая трудная ситуация.
управляющий партнер
Однако, в связи с тем, что ответственность для физических лиц была введена только с 2016 года, решений суда по привлечению граждан за это нарушение еще не было.
Также, гражданин вправе подать заявление в суд о своем банкротстве, при возникновении следующей ситуации :
- 1.Есть однозначное понимание того, что гражданин не сможет расплатиться по своим долгам и перед этим он прекратил выполнять свои финансовые обязательства в срок (начались просрочки).
- 2.Плюс наступление одного или нескольких следующих условий из пункта :
- 2.1. Невыплаты составили более 1 месяца, причем суммы не выплаченных долгов в этот срок составляют более 10 процентов от общей суммы долгов ИЛИ (И)
- 2.2. Общая сумма долгов физического лица превышает стоимость его имущества ИЛИ (И)
- 2.3. Есть исполнительный лист, по которому приставами составлен акт о невозможности взыскания, в связи с отсутствием имущества
При наступлении этих условий и подаче заявления о банкротстве такого гражданина, сумма задолженности значения не имеет.
Итак, физическое лицо, удовлетворяющее условиям и критериям Закона о несостоятельности (127-ФЗ), подаёт заявление в арбитражный суд.
К заявлению прилагаются:
- Документы подтверждающие задолженности, источники ее возникновения, а также такие документы, из которых следует, что гражданин не в состоянии расплатиться по этим долгам.
- Списки должников и кредиторов, с указанием суммы долга, мест нахождения и контактных данных таких лиц и организаций по специальной форме.
- Документы о своем имуществе доходах и вкладах, семейном положении, месте жительства, страховке и иные документы. Полный перечень указан в пункте 3 статьи 213/4 Закона о банкротстве
Ознакомиться подробно со списком документов и приложений к заявлению вы можете в разделе документы нашего сайта.
Если каких-либо документов в суде будет недостаточно или будут выявлены неточности, суд оставит такое заявление без движения, пока не будет собран полный перечень, либо не устранены указанные недостатки. Если же документы представлены не будут, судья вернет заявление без рассмотрения.
В заявлении также необходимо указать СРО (саморегулируемую организацию), из числа членов которой будет назначен финансовый управляющий.
О том, кто такой арбитражный управляющий и об особенностях его выбора и назначения, читайте в статье
сколько стоит арбитражный управляющий
Суд рассматривает обоснованность заявления в течении срока от 15 дней до 3 месяцев.
Если судом признается недостаточность оснований для проведения процедур банкротства, то банкротство прекращается, и заявление возвращается должнику.
При наличии оснований по банкротству и подтверждающих документов, судом принимается решение о введении непосредственно процедуры банкротства.
ПРОЦЕДУРА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ БАНКРОТА.
управляющий партнер
По своей сути, реструктуризация — это одобренный всеми кредиторами план погашения долгов гражданина под контролем финансового управляющего.
Ознакомиться подробно по введению процедуры реструктуризации долгов гражданина.
В случае отсутствия у физического лица постоянного подтвержденного дохода, несогласии должника или кредиторов с планом реструктуризации, экономической невозможности выполнения такого плана, суд вводит процедуру реализации имущества гражданина должника.
ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАНИНА — ДОЛЖНИКА.
Это основная процедура Закона о банкротстве физических лиц, собственно и есть суть, ради которой и проводят банкротство.
В ходе проведения процедуры, реализуется выявленное имущество у должника, полученные денежные средства распределяются между кредиторами в порядке очерёдности, долги, на погашение которых денежных средств не хватило, после завершения процедуры считаются погашенными.
Если реструктуризация долгов происходит под контролем финансового управляющего, то реализация имущество производится непосредственно назначенным финансовым управляющим. Он устанавливает цену и распоряжается всем имуществом на весь срок банкротства.
Срок проведения таких действий — 6 месяцев, в течении которых на банкрота — должника накладываются определенные ограничения.
Однако, не все имущество может уйти с молотка. Часть имущества не может быть реализовано. Перечень такого имущества описан в ГПК 446 статье.
управляющий партнер
Следует учитывать особенности, которые могут возникнуть при проведении процедуры реализации.
Если в процессе банкротства у физического лица будет выявлено сокрытое имущество, или выявлены другие недостоверные сведения, представленные либо финансовому управляющему, либо суду, а также если должником не представлены сведения, имеющие отношение к своему финансовому и имущественному состоянию, то после продажи имущества, долги списаны не будут. Будет инициирована процедура принудительного взыскания при помощи судебных приставов. Судья вынесет решение о признании физического лица банкротом, имущество будет продано и долги останутся.
Для того, чтобы не допустить этого — проконсультируйтесь с нашими юристами.
Инструкция по банкротству физических лиц
Также, на любой стадии процесса банкротства, возможна процедура мирового соглашения.
