План реструктуризации долгов при банкротстве

86
План реструктуризации долгов — это документ, в котором утвержден порядок, размер, срок и иные условия для погашения долгов перед кредиторами должника. Также план реструктуризации долгов можно назвать многосторонним договором между всеми заинтересованными сторонами – прежде всего между должником и его кредиторами.

Обязательные требования к содержанию плана реструктуризации.

Закон о банкротстве содержит ряд обязательных положений, которые должны содержаться в плане реструктуризации долгов. Обязательно должны быть отражены:

  • Порядок и сроки пропорционального погашения требований кредиторов включая проценты на сумму этих требований всех кредиторов;
  • порядок уведомления кредиторов о существенном изменении имущественного положения физического лица.
*При этом критерии существенного имущественного положения устанавливается в плане реструктуризации долгов.

Преимущества реструктуризации для должника-банкрота

В отличие от реструктуризации долгов которую предлагают банки, банкротный план выгоден для должника тем, что он позволяет согласовать реструктуризацию долгов не с одним, а сразу с несколькими кредиторами. При этом на все время реализации плана реструктуризации долгов, процентная ставка становится более низкой нежели та, которая предусмотрена в кредитных договорах с банками.

И еще очень важный момент. С момента введения процедуры реструктуризации долгов, до утверждения плана реструктуризации долгов, а также как во время его реализации, так и до окончания, все штрафные санкции (пени, штрафы и т.п.) предусмотренные кредитными или иными договорами начислению не подлежат.

Документы – приложения к плану реструктуризации долгов.

К плану реструктуризации долгов необходимо приложить:

  • Список принадлежащего физическому лицу имущества (прикладываются копии документов);
  • Сведения об источниках дохода за шестимесячный период;
  • Сведения об имеющейся у физического лица задолженности перед кредиторами по текущим платежам;
  • Информация из БКИ;
  • Заявление об одобрении или возражении плана реструктуризации долгов если план реструктуризации долгов представлен кредитором.

Кто имеет право представлять план реструктуризации при банкротстве

В процедуре реструктуризации долгов должника проект плана реструктуризации могут представить:

  •  Конкурсные кредиторы.  К таким конкурсным кредиторам относятся те кредиторы, которые в двухмесячный срок установились и были включены в реестр требований кредиторов должника 3 –й очереди.
  •  Сам должник – банкрот. 

При утверждении плана реструктуризации долгов, также учитывается мнение финансового управляющего.

В случае неодобрения представленного плана собранием кредиторов, в некоторых случаях, Закон о банкротстве наделяет арбитражный суд правом утвердить этот план.

Чтобы арбитражный суд утвердил план реструктуризации долгов без одобрения собрания кредиторов, план должен соответствовать следующим требованиям:

А) реализация плана реструктуризации долгов позволяет залоговому кредитору (если таковой имеется) включенному в реестр требований кредиторов удовлетворить свои требования в размере более существенном, нежели чем, если бы, это имущество немедленно было бы реализовано;

Б) включенные в реестр конкурсные кредиторы, могут удовлетворить свои требования в большем размере нежели в случае распределения среднемесячного дохода, полученного должником за последние шесть месяцев и с учетом того, что будут погашены не менее чем 50% размера кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов.

Особые случаи

Бывают случаи, когда имеется несколько проектов планов реструктуризации долгов. В таком случае, финансовый управляющий обязан представить на рассмотрение собрания кредиторов несколько таких проектов планов реструктуризации долгов.
Когда в указанные выше сроки от кредиторов или самого физического лица не было получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов, финансовый управляющий на первом собрании кредиторов выносит на рассмотрение предложение о признании физического лица банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Срок предоставления плана

Закон о банкротстве устанавливает срок, в течение которого физическое лицо либо его кредиторы могут представить план реструктуризации долгов.
План следует представить в течении 2-х месяцев после истечения срока, отведенного на установление в реестр требований кредиторов.

Что происходит после внесения плана на рассмотрение.

Если один или несколько вариантов плана реструктуризации представлены, финансовый управляющий в срок не ранее чем через 20, но не позднее 60 дней с момента истечения двухмесячного срока, определенного на установление требований кредиторов, проводит первое собрание кредиторов на котором кредиторы и голосуют за один из предложенных планов реструктуризации долгов.

При проведении первого собрания кредиторов, в обязанности финансового управляющего входит:

  • представление отчета о своей деятельности;
  • сведения о финансовом состоянии физического лица;
  • предлагаемые проект/проекты планов реструктуризации долгов;
  • возражения относительно представленного плана и/или предложения по его доработке (при наличии).

Как происходит утверждение плана реструктуризации долгов?

План реструктуризации долгов утверждается в два этапа.

Первый этап – одобрение собранием кредиторов.

Одобрение проекта плана реструктуризации долгов принимается на собрании кредиторов большинством голосов от общего числа голосов кредиторов чьи требования включены в реестр требований кредиторов. Такое одобрение оформляется в виде решения.

Второй этап- утверждение арбитражным судом.

После того, как проект плана реструктуризации долгов будет одобрен собранием кредиторов, его должен утвердить арбитражный суд. И только после утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов, он вступает в силу и подлежит реализации.

При этом, Арбитражный суд сможет утвердить проект плана реструктуризации долгов лишь в том случае, когда будут погашены текущие и реестровые (первой и второй очереди) требования кредиторов (если они есть).

Особые случаи.

Если собранием кредиторов проект плана реструктуризации долгов не одобрен, вопреки принятому собранием кредиторов решению, план реструктуризации долгов может быть утвержден непосредственно арбитражным судом. В таком случае одобрение собранием кредиторов плана реструктуризации долгов не требуется.

Для этого сам должник или его конкурсные кредиторы (в зависимости от того, кем был представлен план реструктуризации долгов) должны обратиться в арбитражный суд с ходатайством о рассмотрении и утверждении плана реструктуризации долгов

В таком случае срок реализации плана реструктуризации долгов не может превышать два года. Указанный срок продлению не подлежит.

Арбитражный суд, (одобренный или не одобренный собранием кредиторов), утверждает план реструктуризации долгов только в том случае, если он был одобрен самим должником.

Но при этом арбитражный суд может отступить от волеизъявления должника и вопреки его одобрения утвердить план реструктуризации долгов при условии, что должник, злоупотребляя своим правом, не соглашается чтобы в отношении него утверждался план реструктуризации долгов, при этом должник обладает и имеет финансовую возможность погасить требования своих кредиторов.

Одобренный собранием кредиторов план реструктуризации долгов должен быть утвержден арбитражным судом. И только после утверждения этого плана арбитражным судом, он вступает в силу и подлежит реализации.