На банкротство физического лица может подать заявление сам должник, либо его кредитор. В обоих случаях, 127 ФЗ устанавливает различные основания для банкротства, которые мы рассмотрим подробно.
Подача на банкротство самим должником
В соответствии со ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности (банкротстве), физическое лицо имеет право обратиться в арбитражный суд для признания себя банкротом, если для этого имеются следующие основания:
Наш комментарий:В качестве примера можно привести те случаи, когда у должника есть несколько кредитов, один из которых должник обслуживает, но по другим платежи не вносит из-за банального отсутствия денег.
Чаще всего такая ситуация прослеживается, когда есть ипотека и кроме нее висят еще долги – не важно какие и должник в приоритетном порядке оплачивает ипотеку, не допускает просрочек, а остальные долги просто не платит. Такую ситуацию, мы называем приоритетной задолженностью.
Что такое неплатежеспособность физического лица ?
Неплатежеспособности физического лица – это наступление одного или нескольких обстоятельств:
- прекращение расчетов с кредиторами при наступлении сроков погашения выплаты долга;
Наш комментарий:Например, у должника есть один или несколько долгов по кредитам и за поставленные товары. Срок по оплате очередного платежа по кредиту наступил. Должник допустил просрочку – т.е. по каким-либо причинам не оплатил очередной платеж. В этом случае, если должник реально испытывает финансовые трудности по обслуживанию своих долгов, у него есть право обратиться в арбитражный суд о признании себя банкротом.
- стоимость принадлежащего физическому лицу имущества, превышает стоимость суммы задолженности перед кредиторами;
Наш комментарий:Например, должник имеет единственную квартиру и автомобиль, на котором он работает – перевозка грузов, такси. Кроме этого имущества у должника ничего нет и имеются долги. При наличии такого обстоятельства, должник имеет право подать заявление о признании себя банкротом.
- при наличии исполнительного производства, которое было завершено приставами в связи с невозможностью взыскания с должника.
Наш комментарий:Если судебный пристав-исполнитель окончил исполнительное производство – закрыл исполнительный лист по основанию, что у должника ничего нет, у последнего появляется право также обратиться в арбитражный суд о своем банкротстве.
Подача заявления на банкротство кредитором должника.
Кредитор может подать на банкротство должника, если у последнего имеются одновременно следующие обстоятельства:
Наш комментарий:Кредитор может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом при наличии задолженности в сумме 500 000 рублей. Однако, если у кредитора задолженность меньше чем 500 000 рублей, он может найти других кредиторов должника и подать совместное заявление на общую сумму, превышающую 500 000 рублей.
При этом, подтверждением имеющегося долга перед Кредитором должно быть вступившее в законную силу судебное решение о взыскании долга с физического лица.
В этом условии есть исключения, по которым не нужно судебное решение. Так, кредитор может подать на банкротство должника без судебного акта в случае если это:
- требования налогового органа о взыскании с физического лица налогов, сборов иных обязательных платежей, по которым имеется задолженность;
Наш комментарий:Таким образом, по данному признаку, инициатором банкротства будет ИФНС;
- требования к физическому лицу, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса;
Через исполнительную надпись нотариуса можно взыскивать задолженность по договорам кредита, займа, а также обращать взыскание на имущество, находящееся в залоге (ипотеке) в упрощенном порядке, нежели чем в судебном порядке.
Как это работает?
Чтобы через нотариальную запись нотариуса взыскать задолженность, она должна соответствовать следующему:
1. Сделка должна быть нотариально удостоверенной. Пример: должник заключил с кредитором – физическим или юридическим лицом (не банком) договор займа и удостоверил его нотариусом);
2. В кредитном договоре, (или дополнительном соглашении), заключенном должником с банком предусмотрена такая возможность как взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса. При допущении должником просрочки по такому кредитному договору, банк может обратиться к нотариусу о взыскании с должника задолженности через исполнительную надпись нотариуса;
3. По договорам займа где кредитором является – Единый институт развития в жилищной сфере.
Срок на такой способ взыскания составляет не более двух лет с того момента, когда должником была допущена просрочка по исполнению денежных обязательств.
- документы, подтверждающие задолженность физического перед кредитором, по тем долгам, которые физическое лицо признает и не исполняет;
У кредитора есть возможность обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом, когда должник этот долг признает. Это может выражаться как в средствах коммуникациях, представленных вместе с заявлением о признании должника банкротом в качестве доказательств, оформленных надлежащим образом и подтверждающих признание должником задолженности.
Наш комментарий:При инициировании банкротства кредитором по данному основанию, суд, с большой долей вероятности, к заявлению такого кредитора отнесётся скептически, и может попросить кредитора представить более убедительные доказательства подтверждения долга,. Такой подход вполне обоснован т.к. на таком основании, в основном подают заявления о признании должника банкротом «фиктивные кредиторы» — которые аффилированы с должником и целью введения такого кредитора в процедуру банкротства может является назначение своего финансового управляющего для дальнейшего контроля процедуры банкротства.
- нотариально удостоверенные сделки;
Сделки по предоставлению должнику займов, поставки товаров, работ или услуг и также любые посреднические сделки, которые удостоверены нотариусом и где имеется у должника денежное обязательство т.е. где должник обязан возвратить кредитору деньги, в случае нарушения обязанности со стороны должника (вернуть долг или иное обязательство связанное с передачей кредитору денег).
В таких случаях, кредитор также имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве должника без просуживания долга.
- задолженность физического лица по кредитным договорам которые заключены с кредитными организациями;
В потребительском банкротстве основными кредиторами должников – физических лиц являются банки. Банкам предоставляется право при просрочке возврата долга, обратиться в арбитражный суд с требованием признать должника банкротом. При этом просуживание долга не требуется.
Сумма долга, даже не смотря на разногласия которые могут возникнуть между кредитором и должником, будет рассматриваться на этапе рассмотрения заявления о признании должника банкротом.
Наш комментарий:Как показала практика, к такому способу банки обращаются преимущественно по тем долгам, которые составляет более 5 000 000 рублей. Менее этой суммы, банки сначала просуживают долг а потом уже либо подают судебному приставу – исполнителю исполнительный лист, в свою очередь судебный пристав-исполнитель начинает работать. Или же банк получив исполнительный лист обращается в арбитражный суд с требованием признать должника банкротом.
- требования по алиментам на несовершеннолетних детей.
На последнем требовании хочется обратить особое внимание. Несмотря на то, что даже по завершении банкротства и окончании процедуры реализации имущества, алиментные долги не списываются, кредитор по алиментам наделен правом инициировать процедуру банкротства физического лица.
управляющий партнер
— Общая сумма долгов более 500 тысяч, возможности выплатить всем кредиторам не имеется;
— Недостаточность имущества, имеются признаки неплатежеспособности.
Кредитор может подать заявление о банкротстве должника:
— Долги не оплачиваются более 3 месяцев, сумма долгов больше 500 тысяч.
