Итак, Ваша компания столкнулась с такой неприятной ситуацией как блокировка счета по 115-ФЗ, на основании которого банк просит предоставить документы и пояснения по той или иной операции.
Когда вы начинаете готовить ответ и взаимодействовать с банком по решению данной проблемы, прежде всего Вам необходимо:
1. Проанализировать список запрашиваемых документов и подготовить документы, согласно списка.
Уже на этом этапе решения проблемы — желательно понимать, что вы хотите получить от банка – закрыть р/с и перевести деньги в другой банк, либо продолжать сотрудничать с этим банком, максимально приложив усилия для разблокировки счета.
Итак, какие же документы представить в банк по запросу 115 ФЗ
Скорее всего, часть из запрашиваемых банком документов у Вас будет отсутствовать. Некоторые контрагенты достаточно небрежно относятся к возврату первички, особенно это касается торгующих организаций, осуществляющих отправку товаров в регионы. В таком случае, необходимо предоставить в банк хотя бы распечатанный скан подписанного документа.
Другой причиной отсутствия у Вас запрашиваемых документов — будет то, что требуемый список, специально под Вашу компанию никто не готовит. В банке есть общий перечень документов, и банки запрашивают все подряд.
В любом случае, даже если документа у Вас быть не может (например протоколы собрания учредителей, при единственном участнике в ООО) – нужно указать причину отсутствия данного документа.
Более подробно про то, какие документы запрашивает банк по 115 ФЗ можно прочитать здесь.
Подготовка документов – ответственная задача, т.к. уже на этом этапе проблема может быть решена.
У Вас нет обязанности закрывать счет и расторгать действие договора расчетно-кассового обслуживания с банком лишь на том основании, что банк предположил, что вы занимаетесь чем-то нелегальным и противозаконным.
Ведь реально вы же не занимаетесь легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и не финансируете терроризм ?
2. Имеющиеся в наличии документы, вместе с пояснением о том, какие документы из требуемого перечня отсутствуют и почему, необходимо предоставить в банк.
Также нужно составить перечень передаваемых документов, на втором экземпляре которого обязательно требуйте поставить отметку банка о принятии этих документов.
Что происходит в банке с Вашими документами.
К сожалению, в большинстве случаев, происходит именно второй вариант, с отказом в разблокировке счета.
Почти в 70% случаев банк признает предоставленные документы недостаточными и/или не отражающими экономический смысл проводимых вами операций.
По сути, это то же самое, что если не предоставлять банку документы по 115 ФЗ – итог будет одинаков.
Такая расплывчатая формулировка, про экономический смысл операций, применяется банками практически всегда.
ОПЕРАЦИИ С ДОЛЕЙ РИСКА (для юридических лиц)
Сотрудникам подразделения комплайнс банка могут казаться подозрительными следующие соотношения:
Полностью заблокировать счет, банк может только на основании решения Росфинмониторинга. С вероятностью более 99 %, такого решения по Вашей компании нет.
Если после рассмотрения документов счет не разблокирован, то какие возможны варианты дальнейшего развития ситуации.
Скорее всего, банк попросит Вашу компанию закрыть расчетный счет и перевести имеющиеся денежные средства на расчетный счет в другой банк. Однако, при этом, банк может удержать крупную, так называемую «заградительную» комиссию. Эта комиссия варьируется от 10 до 30% от суммы, находящейся на р/с.
Если Ваш счет не разблокирован – у Вас есть 3 выхода.
1. Согласиться с требованиями банка, закрыть расчетный счет, переведя денежные средства на другой расчетный счет своей компании (вопрос заградительной комиссии подробно рассмотрен в этой статье)
2. Обжаловать в судебном порядке решение банка о прекращении договора расчетно-кассового обслуживания.
3. Подать заявление об обжаловании действий банка в межведомственную комиссию при Центральном Банке.
Все три варианта будут подробно рассмотрены в соответствующих статьях на сайте.
Если у Вас есть запрос по блокировке расчетного счета банком по 115 ФЗ и Вы не знаете, как действовать в этой ситуации – звоните, мы постараемся Вам помочь.