+7 (495) 669-56-04 info@bankrotbook.ru
Контакты Получить консультацию

Валютная ипотека - решение через банкротство


Если у Вас есть ипотека в иностранной валюте и Вам не удалось договориться с банком о реструктуризации валютного долга, либо он отказал Вам пересчитать и перевести Вашу задолженность в рублевый эквивалент, остается три варианта:

Продолжать обслуживать ипотечный кредит

Оплачивать ипотеку по курсу иностранной валюты, который установил Центральный Банк РФ на день внесения очередного ежемесячного платежа, переплатив при этом за недвижимость примерно в три раза больше чем его рыночная стоимость.

Подать в суд на банк

Подать зявление в суд, где ответчиком будет выступать банк, и просить внести изменения в кредитный договор, тем самым зафиксировав курс валюты, установленный на дату выдачи кредита под залог жилья.

Воспользоваться механизмом банкротства

В порядке главы X Федерального закона №127 «О несостоятельности» (банкротстве), обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя «несостоятельным» (банкротом), и в процессе проведения процедуры реструктуризации, зафиксировать сумму долга в рублях, тем самым добиться реструктуризации валютного займа.

Рассмотрим подробнее эти варианты решения проблемы валютной ипотеки

Первый вариант подойдет тем заемщикам, которые получают заработную плату в валюте кредита, либо имеют достаточный стабильный доход для погашения валютной ипотеки.
При этом, переплата за жилье составит примерно трехкратную сумму от его рыночной стоимости, что с экономической точки зрения нецелесообразно.

Вариант второй
Если же Вы не в состоянии погашать валютную ипотеку по курсу установленному ЦБ РФ на дату его внесения, либо у Вас нет никакого желания переплачивать трехкратную стоимость за жилье, можно попробовать посетить банк и попробовать договориться в банке о перерасчете, или реструктуризации долга либо перекредитоваться.
Если беседы с банком о снижении стоимости валютной ипотеки и(или) ее реструктуризации не привели к желаемому результату, можно попробовать обратиться в суд о защите своих гражданских прав.

Как показала судебная практика, надеяться на чудо валютным заемщикам не приходится. Суды в 99 % отказывают в пересчете займов в рубли, тем самым ставят заемщиков в безвыходное положение.

Адвокат по банкротству bankrotbook
Новиков Роман
Адвокат по банкротству
Как происходит развитие событий
Когда клиент банка допустил просрочку внесения очередного платежа, банк обращается в суд с заявлением о досрочном взыскании суммы кредита с причитающимися процентами и об обращении взыскания на заложенное имущество.
Если заемщик не представит суду доказательств о внесении очередных платежей по валютной ипотеке, тогда суд постановит досрочно взыскать оставшуюся сумму кредита вместе с процентами и обратить взыскание на заложенное имущество.
При вынесении судебного акта, суд также определит способ реализации жилья, как правило, таким способом являются публичные торги.
После вынесения такого судебного акта, валютный ипотечник, у которого находится жилье в залоге у банка, вместе с членами своей семьи обязан будет освободить жилье и выписаться.
И в данной ситуации то, что то это единственное жилье заемщика, или нет, никакой роли для принятия решения играть не будет.
Таким образом, суд выдает два исполнительных листа:
  • первый на Ваше выселение из жилья;
  • второй направляет в ФССП для взыскания процентов и оставшейся суммы кредита, причем проценты подлежащие взысканию считаются по день фактического погашения долга.
Как итог - валютного заемщика выселят из ипотечной квартиры, недвижимость реализуют на торгах, а заемщик при этом еще и остается должен банку погасить остаток кредита, проценты и пени.

Решение валютной ипотеки через банкротство физического лица

Какой выход ?

С 1 октября 2015 года в России заработал институт банкротства физических лиц. Как его еще называют потребительское банкротство.

Суть этого института проста: гражданин который не в состоянии обслуживать свои долги например: (займы) кредиты в том числе валютные, долги по ипотеке, услуги ЖКХ и другие платежи, вправе обратиться в Арбитражный суд о признании себя «несостоятельным» (банкротом). Законом предусмотрены три процедуры, которые могут применяться в отношении гражданина:

  • реализация имущества;
  • реструктуризация долгов,
  • мировое соглашение.

С первой процедурой все понятно – заложенная квартира, и все остальное имущество подлежит реализации, после чего все долги гражданина, в том числе и по валютной ипотеке, подлежат списанию.

Для валютных ипотечников могут быть полезны две другие:

Реструктуризация долгов

Данная процедура позволяет гражданину утвердить порядок и сроки пропорционального погашения его задолженности, в том числе по валютной ипотеке.

Согласно Федеральному закону о банкротстве, Ваш долг, выраженный в иностранной валюте, будет переведен в рубли и зафиксирован судебным актом.

И еще, стоит обратить внимание на очень важный момент, после того как Арбитражный суд принял заявления о признании Вас банкротом, проценты предусмотренные в кредитном договоре перестанут начисляться.
Общая сумма Вашей задолженности по валютной ипотеке существенно сократится.

Что получает гражданин при проведении банкротства, в процедуре реструктуризации долгов?

  • прекращение начисления процентов за пользование валютным займом;
  • пени, штрафы за неисполнение обязательств перестают начисляться;
  • валютный кредит конвертируется в рублевый, сумма задолженности фиксируется в рублях;

Это означает, что в процессе проведения банкротства, после предоставления суду и банку плана реструктуризации долга о сроках и размере ежемесячной оплаты валютного займа в рублях, суд утвердит такой план и дальнейшие колебания курса, начисление пеней, штрафов и других санкций Вас не коснуться.

Мировое соглашение

Валютный заемщик у которого жилье находится в залоге у банка, в процессе банкротства ! сможет заключить с ним мировое соглашение, которое будет отвечать как интересам заемщика, так и интересам банка. В нем будут прописаны условия, сроки, размер платежей и другие существенные положения.

 

Таким образом, использование механизма банкротства физического лица, позволит решить вопрос по валютной ипотеке, сохранив квартиру и не переплачивая за «ошибки Центрального Банка».