+7 (495) 669-56-04 info@bankrotbook.ru
Контакты Получить консультацию

Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства физического лица


Процедура реструктуризации при банкротстве физических лиц – это одна из процедур, применяемая при банкротстве, направленная на восстановление финансового состояния должника, выплаты задолженностей по установленному плану реструктуризации.

Особенности проведения реструктуризации при банкротстве.

Банкрот должен иметь постоянный, подтверждённый источник дохода, достаточный для погашения просроченных долгов.

С момента введения банкротства и опубликования сведений о признании заявления обоснованным, Законом установлен срок (2 месяца) для предъявления требований кредиторов к этому должнику. После истечения двухмесячного срока, в течении 10 дней, банкрот, кредитор или уполномоченный орган могут представить финансовому управляющему план реструктуризации.

Если план представлен не самим гражданином, а кредитором или уполномоченным органом, тогда гражданин, в отношении которого ведется процедура, обязан приложить к такому плану заявление об одобрении такого плана.

Срок по плану реструктуризации – не более 3 лет.

С даты утверждения судом плана реструктуризации, наступают следующие последствия :

  • вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, другими словами, никакие платежи никому не выплачиваются, должник не отвечает по своим обязательствам;
  • срок обязательств считается наступившим. Например, если банкрот имеет кредит со сроком погашения 10 лет, а на дату введения судом прошло только 3 года, считается, что весь кредит должен быть погашен немедленно;
  • задолженность перед кредитной организацией признается безнадёжной. Безнадежной считается задолженность, когда кредитной организацией (банком) были приняты все меры по взысканию такой задолженности и они не дали положительного результата. В бухгалтерском учете банка имеется возможность списания такой задолженности за счет сформированных внутренних резервов. Однако, с момента списания безнадежной задолженности, у физического лица возникает экономическая выгода (доход), который облагается НДФЛ (13 %);
  • все требования кредиторов к банкроту должны предъявляться только в порядке, установленном Законом о банкротстве. Никаких новых исковых заявлений к должнику, вне рамок банкротства, суд принимать не будет;
  • проценты, штрафы, пени, неустойки не начисляются. Суммы всех этих финансовых санкций фиксируются на дату утверждения плана реструктуризации;
  • принудительное взыскание приостанавливается, то есть судебные приставы не могут описывать, реализовывать имущество, и осуществлять иные действия, направленные на изъятие имущества банкрота;
  • суд может наложить ограничения на банкрота, направленные на обеспечение требований кредиторов. Например, запрет на право распоряжения имуществом, или ее частью;
  • банкрот сможет совершать сделки, только с письменного согласия финансового управляющего. Это сделки, связанные с имуществом, кредитами, займами, поручительством, дарением, по другим сделкам, которые могут изменить положения кредиторов.

К плану реструктуризации прилагается перечень документов, подтверждающих имущественное положение должника, права на имущество, сведения о доходах, выписки их базы кредитной истории, а также подтверждение должника, об одобрении представленного плана.

Далее, план реструктуризации будет рассмотрен на первом собрании кредиторов. План может быть одобрен большинством конкурсных кредиторов. Также, обязательно, одобрение плана самим должником.

В каких случаях, должнику-банкроту может быть отказано в введении реструктуризации ?

  • план не соответствует требования Закона о банкротстве;
  • план не одобрен большинством конкурсных кредиторов; -
  • суд выявил недостоверные сведения в документах об имуществе должника или в иных документах;
  • план является экономически не исполнимым.
  • в процессе исполнения плана реструктуризации, у должника остаётся денежных средств меньше величины прожиточного минимума (с учетом иждивенцев).
Адвокат по банкротству bankrotbook Новиков Роман
Адвокат по банкротству

Реструктуризация позволяет остановить давление на должника со стороны судебных приставов, прекратить начисление пени и штрафов, и выплатить образовавшуюся задолженность в соответствии с планом, тем самым выправив финансовую ситуацию банкрота.